3금융권 대출 합리적으로 받는 방법 | 받으면 안되는 것

안녕하세요. 오늘은 1금융권에서 대출을 거절당하신 분들이 3금융권에서 어떻게 가장 대출을 합리적으로 받을수 있을지에 대한 방법에 대해 말씀드리려고 합니다. 1금융권에서 대출이 안되신다면 우선적으로 정책성 대출상품을 알아보셔야합니다. 여기에는 사잇돌대출, 새희망홀씨, 햇살론 등이 있습니다.

차례

1. 정책성 대출상품

2. 문자 광고 대출

3. 토스 대출

4. 3금융권에서도 되는 데가 없다.

5. 정책자금 받는 방법

정책성 대출상품

은행에서 대출을 알아보시다가 은행에서 대출이 되지 않을 때 은행에서 나오시는게 아니라 정책성 대출상품이 되는지를 반드시 체크해보셔야 합니다.

1금융권과 2금융권 사이에 1.5금융이라고 불리는 금융기관이 있습니다. 신협, 축협, 수협, 새마을금고같은 조합 방식으로 만든 은행들이 있는데요.

1금융권보다 신용평점이 조금 떨어지지만 2금융권보다는 훨씬 낫습니다. 그리고 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨라는 정책성 대출상품을 취급하기 때문에 직접 대출을 해주고 중개수수료가 나오지 않기 때문에 같은 정책성 대출상품이라 하더라도 1~5%까지 금리 차이가 발생합니다.

문자 광고 대출

핸드폰으로 문자로 오는 햇살론 대출 가능하다는 것은 믿어도 되는걸까요? 만약 제가 신한은행만 거래하는데 거래하지 않는 우리은행에서 문자가 왔다고 합시다.

우리은행에서 사잇돌 대출이 가능합니다. 그런데 나는 우리은행에서 거래한적이 없는데 어떻게 내 정보를 알고 접근한걸까요? 내가 거래했던 은행이 아닌 곳에서 오는 대출광고는 전부 사기입니다.

정부에서 하는 모든 서민 지원성 대출상품은 절대 광고를 하지 않습니다. 정책자금 대출신청서 쓸 때 가장 먼저 쓰는 것이 불법 컨설팅, 불법 중개업체, 합법 중개업체를 통해서 대출 받지 않는다 라는 내용을 제일 먼저 서명합니다.

저축은행에서도 햇살론 상품을 팔 수 있는데 잘 생각해보면 저축은행에서 대출을 받으면 신용등급이 떨어진다 그렇다면 상대적으로 신용등급이 떨어지지 않는 신협,수협,새마울금고에도 햇살론이 있는데 저축은행에서 받으면 말이 안되겠지요.

그런데 저축은행에서는 중개수수료가 나오기 때문에 저축은행들은 자기들한테 받으라고 합니다. 하지만 이렇게 저축은행에서 대출을 받는다면 신용등급이 떨어지기 때문에 앞으로는 저축은행쪽에서만 대출을 받을 수밖에 없습니다.

즉 똑같은 햇살론이더라도 어디서 받느냐에 따라서 금리와 한도가 달라지는 것입니다. 햇살론은 낮은곳은 5%도 있지만 저축은행같은 햇살론은 대부분 금리가 9~11%까지도 갑니다.

토스 대출

신협, 수협, 새마을금고와 같이 1.5금융권에서 대출이 안된다면 어떻게 해야할까요? 요즘에는 모든 금융기관은 아니지만 한 번에 2금융권과 3금융권의 메이저급 금융기관을 합쳐서 대출한도를 조회해주는 플랫폼들이 여러있습니다.

예를 들어 토스에서 대출을 확인하면 내가 받을 수 있는대출이 여러개가 나옵니다. 그런데 문제가 뭐냐면 대출금리가 내가 직접 알아보는 것하고 차이가 있을수도있고 없을수도 있다는 것입니다.

잘 생각해보면 이런 플랫폼을 만든 회사들도 돈을 벌어야지 플랫폼 회사를 운영하는 것이기 때문에 많이는 아니겠지만 실제로 내가 직접 대출받을 때 1%라도 차이가 있을수 있습니다. 없는 경우도 있지만 있는경우가 더 많습니다.

내가 알고있는 대출회사에 직접 콜센터로 전화해서 한 세군데 정도만 확인을 해보면 똑같을 수도 있지만 낮을 가능성이 더 높습니다.

3금융권에서도 되는데가 없다

3금융권에서도 되시는분들이 없으신 분들은 대중채무자나 저신용자라고 하는데요. 그러면 이제 불법대출의 기술이 들어옵니다. 통대환이라고 하는데요.

대출을 모두 받아서 더 이상 받을 수가 없는 사람에게 통대환이라는 것을 유도합니다. 통으로 대환한다는 뜻입니다. 내가 가지고 있는 대출을 불법 대부업체가 돈을 빌려줘서 내가 가지고 있는 대출을 모두 다 상환해 버리는 것입니다.

연체가 없다라는 전제조건 하에 신용등급도 상승합니다. 그러면 여기서부터 신용등급이 오른 상태에서 1금융권에서부터 다시 대출을 받아주는 겁니다.

생각보다 단계적으로 대출을 받는 분들이 많이 없습니다. 내가 갑자기 급해서 대출을 받는 것이기 때문에 순간 카드론 대출 받거나 저축은행을 갑자기 대출받아서 끝내버리기 때문에 단계적으로 대출을 받지 않습니다.

단계적으로 대출을 받으면 1금융권에서 천만원 받을 수 있는게 3천만원 받을 수도 있습니다. 이러면 괜찮지 않냐랴고 생각하시는데 여기에도 맹점이 숨어있습니다.

바로 불법수수료를 지급하셔야 된다는 것입니다. 대략 10%를 요구합니다. 설계비, 자문료 명목으로 요구하는데 이거 다 불법입니다.

예를 들어 1금융권에서 대출을 천만원, 저축은행에서 대출을 3천만원 빌렸는데 더 이상 대출이 되지 않고 나는 천만원이 더필요한 상태입니다.

그러면 불법 통대환 업자는 나에게 대출 4천만원을 갚아주겠다고하면서 내가 필요한 천만원까지 내게 5천만원을 빌려주겠다고 합니다. 수수료는 10%야 라고합니다.

여기까지만 보면 긴급한 상황에서는 어쩔수 없는 차선책이라고 생각하시는 분들도 계실겁니다. 그런데 문제는 대부분 통대환이라고 하는것은 내가 대출 받을 수 있는 모든 것을 이미 받았다는 것이거든요.

결과적으로는 몇 달 지나지 않아서 연체가 시작됩니다. 그러다 보면 기한이익이 상실되고 채무불이행이 됩니다. 신용불량자가 되니까 개인회생하고 신용회복하고 프리워크아웃 합니다.

이렇게 되면 5~10년동안 은행거래 못합니다. 대출은 많이 받는 것이 좋은 게 아니라 내가 갚을 수 있을 만큼만 받아야 합니다. 대출이 안나온다고해서 이런 업자를 낀다? 이러면 제가 단언코 말씀드리는데 이거는 3개월 뒤에 죽을 사람한테 주사 놓고 3개월만 살게끔 하는 것입니다.

결과적으로 이 사람은 어떻게든 대출 못갚습니다. 이런 업자들이나 대부중개업자들한테 좋은 일만 시켜주는 것입니다. 대출 안 받는게 답입니다.

정책자금 받는 방법

정책자금은 두가지로 나뉩니다. 직장인들을 위한 신용대출성의 정책자금, 사업자를 위한 정책자금이 있습니다. 대출이 진행되는 곳은 신용보증재단, 신용보증기금,중소기업청 이런 정책기관입니다.

그런데 돈이 나오는 곳은 대부분 은행입니다. 일단은 직장인 같은 경우에는 사잇돌, 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 햇살론17 이정도의 정책자금이 있습니다.

사업자들은 어떤 상품명은 없지만 그냥 정책자금이라고 대출을 받습니다. 우선 직장인들을 놓고 봤을 때 절대 광고를 하지 않습니다. 이러한 상황이다 보니까 말씀드렸던 단어를 검색해서 어딘가의 블로그나 카페나 광고를 보지 않고 해당기관에 직접 문의하면 무슨무슨 절차를 알려주면서 금융기관까지 안내해줍니다.

이런식으로 알아보시면 됩니다. 예를들어 검색창에 햇살론 검색하셔서 뜨는 정보를 무조건 믿으시면 안된다는 얘기입니다. 그 이유는 햇살론은 신용보증재단에서 운영하는 정책성 대출인데 신용보증재단에 전화해서 물어보시면 가장 싸게 이용하실 수 있는 것입니다.

사업하시는 분들 같은경우에도 사업자용 정책자금이라고 치면 엄청나게 많은 컨설팅 회사들 광고들이 나옵니다. 컨설팅같은것은 전부 불법이라고 보시면 됩니다.

사업하시는 분들이 정부자금이 1%,2%,3%대 초반이기 때문에 대출금리가 굉장히 낮습니다. 그런데 못받으시는 경우가 있습니다.

• 카드론이나 현금서비스가 쉬우니까 먼저 받아서 신용등급이 떨어져서
• 사업자를 위한 정책자금을 어떻게 받는지를 모른다

카드론이나 현금서비스 대출을 아직 안받으셨고 사업자로써 처음으로 정책자금을 받고 싶은 사업자라면 제일 좋은 것은 신용보증재단에 문의하는 것입니다.

신용보증재단에 문의를 하면 서류를 내면 검토하겠다고 합니다. 그런데 컨설팅을 껴서 대출을 받아서 대출이 더 나온다는 것은 거의 없을 뿐더러 다 불법입니다.

원래 나오는 만큼 나오는 것이고 경로만 몰랐던 것 뿐입니다.

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