개인회생자대출 꼭 알아야할 5가지

안녕하세요. 오늘은 개인회생대출을 받기에 앞서 꼭 알아야할 5가지를 소개해드리려고합니다. 개인회생절차를 진행 중이시거나 개인회생 면책을 받은지 얼마 지나지 않으셨다면 제도권 금융사에서 대출을 받기가 상당히 까다로운데요. 하지만 개인회생자라고 해서 대출이 꼭 불가능한 것만은 아닙니다.

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정부는 개인회생자들의 경제적 재기를 돕고 사회적 안정을 도모하고자 다양한 개인회생자 대출 상품을 지원하고 있습니다. 또한 일부 저축은행에서는 변제금을 납부하고도 대출금을 상환할 수 있는 변제여력이 있는 경우는 그 변제이력 내에서 대출한도를 내주고 있습니다.

차례

1. 개인회생자대출 햇살론

1.1. 햇살론 자격조건

1.2. 햇살론 대출한도

2. 신용회복위원회 소액금융

2.1. 자격 조건

2.2. 대출 한도

3. 국민행복기금 소액대출

3.1. 자격 조건

3.2. 대출 한도

4. 신용회복위원회 소액금융 vs 국민행복기금 소액대출

5. 개인회생자 대출 저축은행

5.1. 키움저축은행

5.1.1. 자격 조건

5.1.2. 대출 한도

5.2. 대한저축은행

5.2.1. 자격 조건

5.2.2. 대출 한도

5.3. 웰컴저축은행

6. 개인회생자대출 3금융권

6.1. 미래크레디트대부

6.2. 스타크레디트대부

6.3. 개인회생대출을 받아야하는 이유

7. 개인회생대출이 불가능한 경우

개인회생자대출 햇살론

개인회생자대출로 이용할 수 있는 정부지원 상품으로는 첫번째로 햇살론15를 꼽을 수 있습니다. 햇살론 15는 저신용자, 저소득자분들이 주로 이용하는 정부지원 대출상품으로 개인회생자도 이용할 수 있는 금융상품입니다.

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하지만 모든 개인회생자가 변제계획 인가 후 바로 받을 수 있는 것은 아니고, 변제금을 6회 이상 성실하게 납부한 성실납부자만이 받을 수 있습니다.

햇살론 자격조건

• 연소득 4,500만원 이하 and 신용평점 하위 20% 이하
• 연소득 3,500만원 이하

연소득 4천5백만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%이거나 연소득 3천5백만원 이하인 경우에는 신용점수에 구애받지 않고 햇살론을 받을 수 있습니다.

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다만 현 직장에서 최소 3개월 이상은 재직중임을 밝혀야 합니다.

햇살론 대출한도

• 한도 : 최대 700만원
• 금리 : 15.9%
• 기간 : 3년 or 5년 선택가능
• 상환방식 : 원리금균등분할 방식

대출 한도는 7백만원까지이며 대출 금리는 15.9%이고 대출기간은 3년이나 5년을 선택할 수 있습니다. 상환 방법은 원리금 균등분할 상환방식입니다.

개인회생자대출 신용회복위원회 소액금융

신용회복위원회 소액금융지원사업은 개인회생 인가 후 변제계획을 성실하게 이행하고 계신 분들을 대상으로 대출을 진행해주는 제도입니다.

신용회복위원회 자격 조건

• 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실납부한 자
• 개인회생 면책 후 3년 이내인 분
• 재직 3개월 이상 직장인

신용회복위원회의 대출 자격 조건은 크게 2가지 입니다. 첫번째는 개인회생 변제계획을 인가받아 12개월 이상 성실하게 상환분인 자입니다.

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두번째는 개인회생 면책 후 3년이 지나지 않은 분입니다. 또 햇살론 15와 마찬가지로 재직 3개월 이상인 직장인이셔야 합니다.

신용회복위원회 대출 한도

• 한도 : 최대 1500만원
• 금리 : 4% 이하
• 기간 : 최대 5년

신용회복위원회의 대출 한도는 최대 천오백만원이며, 금리는 연 4% 이내로 매우 낮은 편에 속합니다. 대출 기간은 최대 5년까지 맞출 수 있습니다.

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신용회복위원회의 소액금융지원사업은 대출 한도가 천오백만원으로 비교적 높은 편이고 금리도 연 4% 이내로 매우 낮은편에 속해서 개인회생자에게 매우 유리한 금융상품입니다.

개인회생자대출 국민행복기금 소액대출

국민행복기금 소액대출 자격 조건

• 변제계획 인가 후 24개월 이상 성실납부자 or 개인회생 면책 후 3년 이내인 자
• 소득증빙 가능자

국민행복기금 소액대출은 개인회생 인가 후 변제금을 24개월 이상 성실하게 납부중인 분이나 개인회생 면책 후 3년이 지나지 않은 분들이 대상이 됩니다.

국민행복기금 소액대출 한도

• 한도 : 최대 1,500만원
• 기간 : 5년
• 금리 : 4% 이하

국민행복기금 소액대출의 대출 한도는 최대 천오백만원이며, 대출기간은 5년 , 금리도 3~4%대입니다.

신용회복위원회 소액금융 vs 국민행복기금 소액대출 비교

	신융회복위원회 소액금융	국민행복기금 소액대출
변제회차	12회차 이상	24회차 이상

신용회복위원회의 소액금융지원사업과 국민행복기금 소액대출은 자격조건이 비슷하지만 다른점이 한가지 있는데요. 변제계획 인가 후 성실납부 기간이 다릅니다.

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신용회복위원회 소액금융 지원사업은 12개월 이상이고 국민행복기금 소액대출은 24개월 이상입니다. 그리고 두 대출을 동시에 이용하실 수는 없습니다.

개인회생자 소액대출 저축은행

개인회생자 소액대출은 주로 저축은행에서 취급하는데요. 먼저 저축은행 개인회생자 대출 중 대표적인 키움저축은행과 대한저축은행, 웰컴저축은행의 개인회생자 대출을 말씀드리겠습니다.

개인회생자 대출 키움저축은행

자격 조건

• 변제계획 인가 후 1/3 이상 성실납부자
• 재직 3개월 이상 직장인 or 재직 6개월 이상 프리랜서 or 업력 6개월 이상 사업자

키움저축은행의 개인회생자 대출은 성실변제자만 이용할수 있는데요. 성실변제자란 개인회생 변제계획 인가결정 후에 변제 계획에 따라 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 상환한 자를 말합니다.

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예를들어 변제기간이 3년이라면 12회 이상, 변제 기간이 5년이라면 20회 이상 상환하신 분을 말합니다.

대출 한도

• 한도 : 최대 5000만원
• 기간 : 최대 4년
• 금리 : 12.9 ~ 19.9%

대출 한도는 최대 5천만원이며, 대출 기간은 최장 4년입니다. 대출 금리는 연 12.9 ~ 19%라고 써있긴 하지만 직접 대출을 받다보면 18~19.9%금리로 받게 된다고 합니다.

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3년 이내에 중도상환할 시 수수료는 2%입니다.

개인회생자대출 대한저축은행

대한저축은행 개인회생자 대출은 개인회생자들이 제도권 금융상품 중에서 가장 많이 애용하고 있는 상품입니다.

자격 조건

• 변제계획 인가 후 1/3 이상 성실납부자
• 개인회생 면책 후 5년 이내인 자
• 재직 3개월 이상 직장인만

자격조건은 키움저축은행과 비교했을 때 크게 다르지 않은데요. 다만 키움저축은행은 직장인뿐만 아니라 프리랜서와 사업자도 대출을 받을 수 있었으나 대한저축은행의 개인회생자 대출은 직장인만 대출받을 수 있습니다.

대출 한도

• 한도 : 최대 1000만원이나 우량직군이라면 1500만원까지가능
• 금리 : 연 16.6 ~ 19.9%
• 기간 : 최장 5년

대한저축은행의 대출 한도는 통상적으로는 천만원까지지만 우량직군에 종사할 시에는 최대 천오백만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

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대출 금리는 연 16.6 ~ 19.9%로 일반 신용대출에 비해서는 약간 높은 편에 속합니다. 대출 기간은 최대 5년까지 가능합니다.

개인회생대출 웰컴저축은행

웰컴저축은행의 웰컴희망대출은 파산이나 면책신청을 하셨다면 이용하실 수 있는 개인회생대출입니다.

	웰컴희망대출
대상	만 20세이상 소득증빙 가능자 개인회생이나 신용회복 진행중인 사람 파산절차 중 면책결정 확정인 상태
한도	최대 7천만원
기간	최대 5년
특징	저금리 장기 대출로 이용할 수 있음 6개월 이상 성실상환 시 재대출 가능

개인회생자대출 3금융권

개인회생자대출 미래크레디트대부

미래크레디트대부 개인회생대출은 신규고객도 충분히 이용할 수 있는 개인회생대출 상품입니다.

	미래디트대부
대상	개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받은 신규 고객
한도	최대 3천만원
금리	연 20% 이내
기간	최장 5년
특징	개인회생 중 신청 가능 신규 고객만 사용 가능 높은 한도로 이용 가능 장기 대출로 이용 가능

개인회생자대출 스타크레디트대부

스타크레디트대부의 개인회생대출은 조건이 까다롭지 않으며 한도가 높아서 개인회생 진행중이시거나 신용회복을 위해서 최선을 다하시는 분들께 추천드립니다.

	스타크레디트대부
대상	만 20 ~ 65세 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책 신청한 고객
한도	최대 2000만원
금리	연 20% 이내
기간	추후 안내
특징	조건이 까다롭지 않고 한도가 높음

 

개인회생대출을 받아야 하는 이유

개인회생대출을 해주는 이유는 채무자가 파산하지 않고 채무를 상환할 수 있도록 하는게 목적입니다. 이자나 상환 기간을 채무자의 재정상황에 따라 바꿀 수 있어서 상환하는데에 부담을 덜 수 있습니다.

👉 3금융권 대출 합리적으로 받는 방법

개인회생자대출이 불가능한 경우

• 무직자
• 신용회복위원회에서 이미 신용회복자 대출을 받은 자
• 변제금 3회 이상 미납자

월세 세액공제 경정청구 하는 방법, 조건

신용회복위원회 신용카드 발급 받기

신용정보조회와 대출 불이익에 대해서