많은 분들이 신용불량자가 대출이 가능한 곳에 대해서 궁금해하십니다. 결론부터 말씀드리면 신용불량자도 대출이 가능한 곳이 있습니다. 오늘은 신용불량자가 대출 가능한 곳에 대해서 말해보도록 하겠습니다. 신용불량자라고 해서 대출이 완전히 불가능한 것은 아닙니다. 일부 은행이나 금융권에서는 신용불량자에게 대출해 주는 경우가 있습니다.
차례
신용불량자 조건
우선 신용불량자는 90일 이상 100만원 이상의 채무를 연체한 사람을 뜻합니다. 한국신용정보원에서는 신용불량자의 기록을 변제 후 1년 동안 보관합니다.
1년이 지난 후에는 신용불량자의 기록을 삭제합니다. 한국신용정보원에서는 기록을 저장만 할 뿐 개인의 신용도를 평가하지는 않습니다.
그래서 대부분의 금융기관들은 한국신용정보원 말고 나이스나 올크레딧같은 민간 신용정보회사의 정보를 활용합니다. 민간신용정보 회사는 채무 변제를 완료한 후에도 5년 동안 기록을 보관합니다.
그래서 한 번 신용불량자로 등재가 되면 5년 동안 금융거래에 불이익을 받을 수 있습니다.
신용불량자 연체
현재 연체 중인 신용불량자는 1 금융권, 2 금융권 금융감독원 등록 대부업체에서 대출이 불가능합니다. 물론 소액 생계비 대출 같은 경우에는 신용불량자라도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.
하지만 일부 지자체 등록 대부업체에서 신용불량자가 연체 중이더라도 대출해 주는 상품을 운영하고 있습니다. 그러한 이러한 대출의 특징은 금리도 높고 조건도 좋지 않고 소득증빙을 못할 경우에도 이용하지 못합니다.
신용불량자 상환 방법
- 지자체 대부업체에서 월변대출받기
- 대출받은 것으로 연체된 채무 상환하기
- 연체기록 해제
- 지자체 월변대출 바로 상환하기
먼저 지자체 대부업체에서 월변대출을 받습니다. 그다음 이 대출금으로 연체된 채무를 상환하여 공공기록에서 연체기록을 해제합니다.
연기록이 해제되면 햇살론15나 최저신용자 특례보증대출 같은 것을 이용하여 지자체 월변대출을 곧바로 상환합니다.
신용불량자 대출 가능한 곳
- 최저신용자 특례보증대출
- 소액생계비대출
- 햇살론15
신용불량자가 이용 가능한 정부정책자금 대출에는 크게 최저신용자 특례보증대출, 소액생계비대출, 햇살론15가 존재합니다.
최저신용자 특례보증 대출
- 연소득 4500만원 이하
- 신용점수 하위 10% 이하
- 햇살론 15 보증 거절 이력 존재
최저신용자 특례보증대출은 연소득이 4500만원 이하여야 하고 개인신용점수가 하위 10%에 속해야 합니다. 그리고 연체 경험 등의 이유로 햇살론15 보증이 거절된 이력이 있어야 합니다.
- 한도 : 천만원
- 금리 : 15.9%
- 상환기간 : 3년 or 5년 (거치기간 1년)
위의 조건을 모두 만족하는 경우 최대 천만원까지 대출을 받으실 수 있습니다. 다만 최초 이용하실 경우에는 최대 500만원까지 이용이 가능하며 6개월 이상 성실하게 상환하시면 추가로 500만원 대출받을 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%이고 상환기간은 3년과 5년 중 선택할 수 있고 거치 기간을 1년 둘 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 최저신용자 특례보증 대출 상환을 완료하면 횟수 제한 없이 반복해서 이용하실 수 있습니다.
소액 생계비 대출
- 연소득 3500만원 이하
- 신용점수 하위 20% 이하
- 대출 한도 : 100만원
- 상환기간 1년이나 성실상환 시 5년까지 연장 가능
- 대출 금리 : 15.9%이나 성실상환 시 9.9%까지 인하 가능
소액생계비 대출은 연소득이 3500만원 이하여야 하며 신용점수가 하위 20% 이하여야 소액 생계비 대출을 받으실 수 있습니다.
이 두 가지 조건만 충족될 경우 연체자나 무직자라 할지라도 최대 100만원까지 대출을 받을 수가 있습니다. 상환 방법은 1년 만기 일시상환 방식이며, 성실하게 상환한다면 최장 5년까지 만기 연장 신청할 수 있습니다.
대출 금리는 15.9%로 설정되어 있지만 성실상환 시 연 9.9%까지 낮출 수가 있습니다. 위에 설명드린 최저신용자특례대출과 다른 점은 대출 상환을 완료하더라도 반복해서 이용하실 수 없다는 점입니다.
햇살론15
| 자격조건 | 신용점수 |
| 연소득 3500만원 이하 | 신용점수 상관없음 |
| 연소득 3500만원 초과 | 신용점수 하위 20%이하 |
햇살론15는 신용등급에 상관없이 이용할 수 있는 정책 상품입니다. 지원 조건은 다음과 같습니다. 연소득이 3500만원 이하인 경우에는 신용점수에 상관없이 신청이 가능합니다.
연소득이 3500만원을 초과하고 4500만원 이하인 경우는 신용평점이 하위 20%이하여야 신청할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 2천만원
- 대출 금리 : 15.9%
- 상환기간 : 3년 or 5년 중 선택
대출한도는 은행 일반보증을 받으면 최대 700만원까지이고 서민금융진흥원의 특례보증 1400만원을 추가로 받았다면 최대 2000만원까지 받을 수 있습니다.
대출 금리는 15.9%이며 대출기간은 3년이나 5년 중에 선택할 수 있습니다. 햇살론15는 소액 생계비 대출과 마찬가지로 성실상환시에 매년 금리 인하 혜택이 이루어집니다.
대출 기간은 3년 선택하시고 성실상환하셨다면 매년 3%가 인하되고 대출 기간을 5년 선택하시고 성실상환하셨다면 매년 1.5%씩 금리가 인하됩니다.
햇살론 15는 최저신용자 특례보증 대출과 마찬가지로 상환 완료 후에도 언제든지 횟수 제한 없이 재이용할 수 있습니다.
신용불량자 대부업체 대출 가능한 곳
대부업체에서 돈을 빌렸지만 제때 갚지 못한 경우 폭언 같은 불법추심을 당할 수가 있는데요. 이런 경우에는 혼자 끙끙 앓지 마시고 금융위원회나 금융감독원, 법률구조공단, 경찰에 신고를 하거나 법원에 민사소송을 거시기 바랍니다.
리드코프 신용불량자 대출
| 리드코프 신용불량자 대출 | |
| 대출 자격 | 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하 신용 등급 6등급 이하 소득 증빙 가능자 |
| 한도 | 최대 3000만원 |
| 금리 | 연 20% 이하 |
| 기간 | 최대 5년 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
리드코프 신용불량자대출은 만 20세 이상부터 만 55세 이하까지 소득 증빙이 가능하고 신용 등급이 6등급 이하여도 대출받을 수 있는 대출 상품입니다.
대출 한도는 최대 3000만원이며 대출 금리는 연 20% 이하, 대출 기간은 최대 5년입니다. 중도상환 수수료가 없는 것이 특징입니다.
애플론 통신 신용불량자 대출
| 애플론 통신 신용불량자 대출 | |
| 대상 | 핸드폰 요금 미납한 자 서울 보증보험 신용불량자 |
| 한도 | 최대 천만원 |
| 금리 | 연 20% 이하 |
| 기간 | 한달 ~ 5년 |
| 장점 | 통신 장기 신용불량자 대출 가능 법정 최고 금리 이내 최소 금리 유동적 |
애플론 통신 신용불량자 대출은 핸드폰 요금이 연체되었거나 서울보증보험이 연체된 분들이 이용하시기에 좋은 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 천만원이고 대출 금리는 연 20% 이하, 대출 기간은 최소 한 달에서 5년까지입니다.
애플론 통신 신용불량자 대출의 특징은 통신 장기 신용불량자를 대상으로 하는 대출 상품이고 금리가 높지 않고 최소 금리 또한 정해져 있지 않다는 것이 장점입니다.
무직자 신용불량자 대출 가능한 곳
무직자이신 분들은 신용등급이 낮다면 대출을 받기가 까다롭습니다. 하지만 무직이지만 소득이나 재산이 있는 경우에는 대출을 받을 수 있습니다.
애플론 무직자 신용불량자 대출
| 애플론 무직자 신용불량자 대출 | |
| 대상 | 소득증빙이 힘든 사람 4대보험 미가입자 |
| 조건 | 만 20세 이상 ~ 만 70세 이하 주민등록증, 신분증, 재직증명서, 소득증빙서류, 신용정보 조회 동의서 |
| 장점 | 최대 3000만원까지 대출 원리금 균등불할 상환 방식 신용불량자 대출 가능 |
애플론 무직자 대출상품은 소득증빙을 못하고 4대 보험에 가입하지 않은 무직자를 위한 대출 상품인데요. 최대한도는 3000만원이며 연 20% 이하의 금리로 대출받으실 수 있습니다.
만 20세 이상부터 만 70세 이하까지 대출이 가능하고 원리금 균등분할상환 방식으로 상환이 이루어집니다. 신용불량자도 대출을 받을 수가 있습니다
DJ론 신용카드 신용불량자 대출
| DJ론 신용카드 대출 | |
| 대상 | 신용불량자 개인사업자 법인사업자 자영업자 |
| 한도 | 백만원 ~ 3000만원 |
| 금리 | 연 20% 이내 |
| 기간 | 한 달 ~ 1년 |
DJ론 신용카드 대출 상품은 신용불량자도 신청이 가능한 신용카드 담보대출입니다. 개인사업자, 법인사업자, 자영업자 모두 신청이 가능하고 한도는 최소 백만원에서부터 최대 3000만원까지 가능합니다.
대출 금리는 연 20% 이내이고 대출 기간은 한 달~1년까지입니다.
DJ론 대학생 통신신용불량자 대출
| DJ론 대학생 통신신용불량자 대출 | |
| 대상 | 국내 대학에 다니는 대학생 휴학 대학생 졸업 대학생 |
| 한도 | 최소 백만원 ~ 최대 오백만원 |
| 기간 | 한달 ~ 5년 |
| 조건 | 신분증, 재학증명서, 소득증명서 |
| 장점 | 통신신용불량자 대출 가능 |
DJ론은 국내 대학에 재학 중인 대학생, 휴학생, 졸업생에게 대출해 주는 대출상품입니다. 대출 한도는 최소 백만원에서 오백만원이고 대출 금리는 연 20% 이내, 기간은 최소 한 달에서 최대 5년까지입니다.
IT 전당포 대출
| IT전당포대출 | |
| 대상 | 신용불량자 소득이 없는 자 무직자 남녀노소 누구나 |
| 조건 | 노트북,컴퓨터,스마트폰,태블릿PC,게임기,디지털카메라 등 IT기기 |
| 기간 | 3개월 ~ 12개월 |
IT전당포 대출은 내가 가지고 있는 IT 기기를 담보로 해서 대출을 받을 수 있는 대출입니다. 증명서 같은 것이 필요가 없으며 IT기기만 있으면 대출을 받을 수가 있습니다.
전당포마다 IT기기의 가치를 다 다르게 측정하기 때문에 담보물에 책정된 가치가 마음에 들지 않는다면 여기저기 알아보시는 것을 추천드립니다.
DJ론 무직자 10등급 신용불량자 대출
| DJ론 무직 10등급 신용불량자 대출 | |
| 대상 | 소득증빙 힘든 자 무직자 4대보험 미가입자 신용불량자 |
| 한도 | 백만원 ~ 오백만원 |
| 금리 | 연 20% 이하 |
| 기간 | 한 달 ~ 5년 |
DJ론 무직자 대출은 소득증빙이 힘드신 분, 무직자, 4대 보험 미가입자, 신용불량자를 대상으로 하는 대출 상품입니다.
직장인 신용불량자 대출
직장인 신용불량자 대출은 직장인이나 신용불량자인 사람을 대상으로 하는 대출입니다. 신용불량자 대출이기 때문에 통상적인 대출보다는 금리가 높고 대출 한도가 낮을 수 있습니다.
꼭 신중하게 생각하고 어떻게 갚을건지 플랜을 짜고 대출을 받으시는 것을 추천드립니다.
러시앤캐시 모바일 신용불량자 대출
| 러시앤캐시 모바일 대출 | |
| 대상 | 만 20세 이상 |
| 한도 | 최대 3000만원 |
| 금리 | 연 20% 이내 |
| 기간 | 최소 1년 ~ 최대 5년 |
| 장점 | 까다롭지 않아서 신용등급 10등급이라도 대출받을 수 있음 모바일로 신청하기 때문에 편하게 신청할 수 있음 신신청 후 30분만에 대출 가능 |
러시앤캐시 모바일대출은 자격조건이 까다롭지 않아서 신용불량자도 대출할 수 있는 대출상품입니다.
데일리UP 스마트 비상금대출
| 데일리UP 스마트 비상금대출 | |
| 대상 | 만 19세 이상 |
| 한도 | 최대 5백만원 |
| 금리 | 최저 연8% ~ 최대 연 12% 고정금리(플랫폼 이용료 별도 부과) |
| 기간 | 1년 |
| 상환 방식 | 원리금균등상환 방식 |
| 수수료 | 플랫폼 이용료 연 2.5% 이내 신용 조회 시 부대비용 천원 발생 |
데일리UP 스마트 비상금대출은 최대 500만원까지 대출이 가능한 대출 상품입니다. 스마트폰을 가지고 있다면 누구나 신청할 수 있으며 직업과 소득과는 무관하게 신청할 수 있습니다.
대출 신청 시에는 고객의 소득과 신용보다는 비금융정보를 기반으로 심사가 되어 소득이 낮거나 신용이 낮은 분들도 승인받을 수 있습니다.
금리 외에 수수료(플랫폼 이용료)가 발생되어 금리를 최저 10.5% ~ 14.5%로 봐야 합니다.
상환방식은 원리금균등상환방식으로 진행되어 대출 기간 동안 달마다 이자뿐만 아니라 원금도 포함해서 갚아나가야 합니다.
원리금균등분할상환방식은 월 상환액에 원금이 포함되므로 시간이 흐를수록 남는 원금이 줄어들기 때문에 전체 이자 비용을 상당히 줄일 수 있습니다.
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